Cómo se paga el cuidado

Período de revisión retroactiva de Medicaid (5 años), explicado

Por Nursing Home Checker · Actualizado el 10 de octubre de 2026 · Read in English

Cuando usted solicita Medicaid para pagar un hogar de ancianos (Medicare lo llama «asilo de ancianos»), el estado revisa los regalos y las transferencias que usted y su cónyuge hicieron durante los 60 meses anteriores. Una transferencia por menos del valor justo de mercado dentro de ese período da lugar a un período de sanción, es decir, un tiempo durante el cual Medicaid no pagará el cuidado en un hogar de ancianos, a menos que se aplique una de las excepciones de la ley federal. Esta guía explica cómo funciona la regla. No trata estrategias de planificación.

¿Cómo se cuentan los 60 meses?

La ley federal fija el período de revisión retroactiva (look-back period) en 60 meses para las transferencias hechas el 8 de febrero de 2006 o después. Se cuenta hacia atrás desde la primera fecha en la que usted vive en un hogar de ancianos y, a la vez, ya ha solicitado Medicaid. Entrar en un hogar de ancianos no pone en marcha el plazo por sí solo, y tampoco lo hace solicitar Medicaid por sí solo.

La regla se aplica al cuidado en un hogar de ancianos, al mismo nivel de cuidado en otra institución y a los servicios domiciliarios y comunitarios de un programa de exención de Medicaid (Medicaid waiver).

¿Qué cuenta como transferencia?

• Regalos y ventas por debajo del valor. Cualquier cosa que se regale o se venda por menos del valor justo de mercado. La cantidad que cuenta es la diferencia entre lo que valía el bien y lo que usted recibió por él.
• Las transferencias de su cónyuge. Las transferencias que hace su cónyuge cuentan igual que las suyas.
• Ingresos, además de bienes. La ley define los bienes como todos los ingresos y recursos de usted y de su cónyuge, así que regalar ingresos puede ser una transferencia.
• Pagos por cuidado en el pasado. Las pautas de CMS tratan como transferencia el pago a un familiar por un cuidado que se dio gratis en el pasado, a menos que haya pruebas que demuestren lo contrario.
• Bienes de propiedad conjunta. Cuenta cualquier acción que reduzca o termine su propiedad o su control sobre el bien.
• Algunos fideicomisos y productos financieros. El dinero que se pone en un fideicomiso que ya no puede pagarle a usted se trata como transferido. La ley federal también tiene reglas específicas para las anualidades, los préstamos y los pagarés, y para la compra de un usufructo vitalicio (life estate) en la casa de otra persona.

¿Cómo se calcula el período de sanción?

El estado suma el valor no compensado de las transferencias hechas en la fecha de revisión retroactiva o después, y lo divide entre el costo mensual promedio del cuidado en un hogar de ancianos pagado de forma privada en el estado en el momento en que usted presenta la solicitud. El resultado es el número de meses durante los cuales Medicaid no pagará el cuidado en un hogar de ancianos.

• No hay un máximo. La duración depende solo de la cantidad transferida y del costo del cuidado.
• Las fracciones de mes cuentan. La ley federal no permite que un estado redondee hacia abajo ni que pase por alto una fracción de mes.
• El divisor varía según el estado. Cada estado publica su propia cifra, y algunos usan tarifas regionales o del propio centro.

Un ejemplo. La cifra publicada por Ohio es de $8,669 al mes, vigente desde el 1 de septiembre de 2026. Una transferencia de $50,000 dividida entre $8,669 da 5.77 meses: 5 meses completos más parte de un sexto mes.

Las cifras provienen de la agencia de Medicaid o de elegibilidad de cada estado. Algunos estados las actualizan cada año; otros, cada dos años o con menos frecuencia. La oficina estatal de Medicaid puede darle la cifra vigente.

¿Cuándo empieza la sanción?

Para las transferencias hechas el 8 de febrero de 2006 o después, la sanción empieza en la más tardía de dos fechas: el primer día del mes de la transferencia (o, en los estados que así lo elijan, el mes siguiente), o la fecha en la que usted es elegible para Medicaid y estaría recibiendo cuidado de nivel de hogar de ancianos con una solicitud aprobada si no fuera por la sanción. Una nueva sanción no puede empezar mientras otra anterior siga corriendo. En la práctica, esto significa que la sanción por un regalo antiguo solo puede comenzar cuando usted ya está en un hogar de ancianos, ha presentado la solicitud y por lo demás cumple los requisitos. Una vez que empieza, CMS dice que corre sin interrupción.

¿Qué transferencias no se sancionan?

La ley federal enumera las excepciones. Entre ellas están:

• La vivienda, cuando el título pasa a su cónyuge; a un hijo que es menor de 21 años o que es ciego o tiene una discapacidad; a un hermano o hermana que tiene una participación en el valor de la vivienda (equity interest) y vivió allí al menos un año antes de que usted entrara en un hogar de ancianos; o a un hijo que vivió allí al menos dos años antes de que usted entrara y le dio un cuidado que le permitió a usted seguir viviendo en casa.
• Cualquier bien, cuando pasa a su cónyuge o a otra persona para el beneficio exclusivo de su cónyuge; a un hijo ciego o con discapacidad o a un fideicomiso exclusivamente para ese hijo; o a un fideicomiso exclusivamente para el beneficio de una persona con discapacidad menor de 65 años.
• Transferencias con otro propósito. Cuando usted puede demostrar que tenía la intención de vender al valor justo de mercado, o que la transferencia se hizo exclusivamente con un propósito distinto de calificar para Medicaid. Las pautas de CMS dicen que las garantías verbales no son suficientes.
• Bienes que se han devuelto. Las pautas de CMS dicen que una devolución parcial acorta la sanción, pero no la elimina.

¿Se aplica la exclusión del impuesto sobre donaciones de $19,000?

No. La cifra de $19,000 es la exclusión anual federal del impuesto sobre donaciones (gift-tax annual exclusion) para 2026, que es una regla tributaria. Las reglas de Medicaid sobre transferencias en la ley federal no contienen ninguna excepción basada en ella. CMS ha indicado a los estados que están «obligados a imponer períodos de sanción incluso en el caso de transferencias de bienes más pequeñas» ("required to impose penalty periods even in the case of smaller asset transfers"). Los manuales estatales difieren en cuanto a las transferencias muy pequeñas, así que la oficina estatal de Medicaid es el lugar para preguntar.

¿Qué es la exención por dificultades?

Todos los estados deben tener un proceso para eximir de la sanción cuando aplicarla causaría dificultades extremas (undue hardship). La ley federal define esto como privar a la persona de atención médica de modo que su salud o su vida correrían peligro, o de alimentos, ropa, vivienda u otras necesidades básicas de la vida. El estado debe informarle que existe esta excepción, decidir en un plazo oportuno y darle una manera de apelar. Con su consentimiento, el hogar de ancianos puede presentar la solicitud de exención por dificultades en su nombre.

¿Qué efecto tiene una sanción y qué puede hacer usted?

Una sanción detiene el pago de Medicaid por el cuidado en un hogar de ancianos y por servicios similares de cuidado a largo plazo. CMS dice que la persona sigue siendo elegible para Medicaid y que se pueden hacer pagos por otros servicios. El estado debe enviar un aviso por escrito que dé sus razones y explique la excepción por dificultades y su derecho a una audiencia imparcial (fair hearing). Las reglas federales le dan un plazo razonable para pedir una audiencia, que no puede ser de más de 90 días a partir de la fecha en que se envía el aviso por correo.

Para los límites de ingresos y bienes que se aplican junto con esta regla, consulte cómo paga Medicaid un hogar de ancianos.