¿Medigap cubre el cuidado en un centro de enfermería especializada?
Lo más importante
- Con Medicare Original en 2026, una estancia cubierta en un centro de enfermería especializada cuesta $0 al día los días 1 a 20 y $217 al día los días 21 a 100 de cada período de beneficios.
- La tabla de planes Medigap de Medicare muestra que los Planes C, D, F, G, M y N pagan el 100% del coseguro del centro de enfermería especializada, el Plan K paga el 50%, el Plan L paga el 75% y los Planes A y B no pagan nada.
- En 2026, el límite de gastos de su bolsillo del Plan K es de $8,000 y el del Plan L es de $4,000. Los Planes F y G con deducible alto no pagan nada hasta que usted pague hasta $2,950 de costos cubiertos por Medicare.
- Por lo general, las pólizas Medigap no cubren el cuidado a largo plazo, como el cuidado no especializado que usted recibe en un hogar de ancianos.
- Medigap funciona solo con Medicare Original. No puede pagar los costos de un Plan Medicare Advantage.
Respuesta corta
Ocho de los 10 planes Medigap estándar pagan una parte o la totalidad del coseguro diario de una estancia en un centro de enfermería especializada (SNF, por sus siglas en inglés) que cubre Medicare Original. Con Medicare Original, una estancia cubierta cuesta $217 al día los días 21 a 100 en 2026. La tabla de planes Medigap de la guía oficial de Medicare muestra que los Planes C, D, F, G, M y N pagan el 100% de ese coseguro, el Plan K paga el 50% y el Plan L paga el 75%. Los Planes A y B no lo cubren.
Por lo general, los planes Medigap no cubren el cuidado a largo plazo, como el cuidado no especializado que usted recibe en un hogar de ancianos (Medicare lo llama «asilo de ancianos»).
Medigap (seguro suplementario de Medicare) es un seguro privado que funciona junto con Medicare Original. Las reglas federales definen una póliza Medigap como un seguro diseñado para pagar los costos que Medicare no paga debido a deducibles, coseguros u otros límites de Medicare. Esta guía muestra lo que paga cada plan estándar, según su letra, por una estancia en un centro de enfermería especializada. No recomienda ningún plan.
¿Qué planes Medigap pagan el coseguro del centro de enfermería especializada?
Seis de los diez planes estándar pagan todo el coseguro del centro de enfermería especializada, dos pagan una parte y dos no pagan nada. Esta es la fila «coseguro del cuidado en un centro de enfermería especializada» (skilled nursing facility care coinsurance) de la tabla de la guía de Medicare Choosing a Medigap Policy (marzo de 2026).
| Plan | Parte del coseguro que paga el plan | Lo que usted paga del coseguro diario |
|---|---|---|
| C, D, F, G, M, N | 100% | Nada |
| K | 50% | El otro 50%, hasta llegar al límite anual |
| L | 75% | El otro 25%, hasta llegar al límite anual |
| A, B | 0% | Todo |
| F o G con deducible alto | Nada hasta que se alcance el deducible | Primero, hasta $2,950 de costos cubiertos por Medicare (2026) |
En palabras: con el Plan K, el plan paga la mitad del coseguro diario de $217. Con el Plan L, paga tres cuartas partes. La leyenda de Medicare.gov dice que un porcentaje significa que el plan cubre esa parte y usted es responsable del resto.
¿Cuánto cuesta una estancia en un centro de enfermería especializada con Medicare Original en 2026?
Con Medicare Original en 2026, una estancia cubierta en un centro de enfermería especializada cuesta $0 al día los días 1 a 20 y $217 al día los días 21 a 100 de cada período de beneficios. Medicare.gov describe los días 1 a 20 como $0 cada día después de que usted pague el deducible de la Parte A de $1,736 del período de beneficios.
| Días (cada período de beneficios) | Lo que usted paga con Medicare Original |
|---|---|
| Días 1 a 20 | $0 al día |
| Días 21 a 100 | $217 al día |
| Del día 101 en adelante | Todos los costos |
Si Medicare cubre los 80 días del día 21 al día 100, el coseguro puede sumar hasta $17,360 en un período de beneficios. CMS aumentó la cantidad diaria para 2026; en 2025 era de $209.50. Nuestra calculadora del costo de Medicare en enfermería especializada suma el coseguro según el número de días. Para conocer las reglas sobre cuándo Medicare cubre una estancia y cómo se cuentan los días, lea nuestra guía sobre la regla de 100 días de Medicare para la enfermería especializada y qué paga Medicare en un hogar de ancianos.
¿Cómo se reparten Medicare y Medigap el costo de una estancia en enfermería especializada?
La guía de Medicare dice que Medicare paga primero su parte de la cantidad aprobada por Medicare y luego su póliza Medigap paga la parte que le corresponde. Medicare.gov dice que los planes Medigap ayudan a cubrir su parte de los costos de los servicios que cubre Medicare Original (Parte A y Parte B). La guía también dice que una póliza Medigap solo ayuda a pagar los costos que Medicare Original no cubre. La tabla de Medicare presenta este beneficio como el coseguro del cuidado en un centro de enfermería especializada, que es la cantidad diaria que usted debe los días 21 a 100 de una estancia cubierta.
Si no está seguro de si una estancia estará cubierta, la guía sobre la regla de 100 días explica las condiciones de Medicare. Su compañía de seguros puede decirle cómo paga su propia póliza.
¿Cómo funcionan los límites de gastos de su bolsillo de los Planes K y L?
En 2026, el límite de gastos de su bolsillo del Plan K es de $8,000 y el del Plan L es de $4,000. Medicare.gov dice que, después de que usted alcance ese límite anual y su deducible anual de la Parte B ($283 en 2026), los Planes K y L pagan el 100% de los servicios cubiertos durante el resto del año calendario. Hasta entonces, usted paga la parte del coseguro del centro de enfermería especializada que el plan no paga.
¿Cómo funcionan los Planes F y G con deducible alto en la enfermería especializada?
En algunos estados, los Planes F y G también se ofrecen en una versión con deducible alto. Medicare.gov dice que, en 2026, usted debe pagar hasta $2,950 de costos cubiertos por Medicare, como coseguros, copagos y deducibles, antes de que la póliza pague algo. El coseguro del centro de enfermería especializada es uno de esos costos cubiertos por Medicare.
¿Todavía puedo comprar el Plan C o el Plan F?
No si usted es nuevo en Medicare a partir del 1 de enero de 2020. La guía de Medicare dice que los planes que se venden a las personas nuevas en Medicare desde esa fecha no pueden cubrir el deducible de la Parte B, por lo que los Planes C y F ya no están disponibles para ellas. Medicare.gov dice que su elegibilidad para el Plan C o el F depende de cuándo reunió por primera vez los requisitos para Medicare. Si usted reunía los requisitos para Medicare antes del 1 de enero de 2020, pero todavía no se ha inscrito, la guía de Medicare dice que es posible que pueda comprar el Plan C o el Plan F. La guía de Medicare dice que las personas nuevas en Medicare a partir del 1 de enero de 2020 pueden comprar en su lugar los Planes D y G, que dan los mismos beneficios que C y F, pero no cubren el deducible de la Parte B. La tabla muestra que tanto el D como el G pagan el 100% del coseguro del centro de enfermería especializada.
¿Medigap paga el cuidado a largo plazo en un hogar de ancianos?
Por lo general, no. La guía de Medicare dice que, por lo general, las pólizas Medigap no cubren el cuidado a largo plazo, como el cuidado no especializado que usted recibe en un hogar de ancianos. Por lo general, tampoco cubren la enfermería privada (private-duty nursing). Medicare tampoco cubre, por lo general, el cuidado a largo plazo en un hogar de ancianos. Para ver en qué se diferencian los dos tipos de estancia, lea rehabilitación a corto plazo o cuidado a largo plazo. Para conocer una de las formas en que las personas pagan el cuidado a largo plazo, vea cómo paga Medicaid un hogar de ancianos.
¿Medigap funciona con un plan Medicare Advantage?
No. La guía de Medicare dice que usted solo puede comprar Medigap si tiene Medicare Original. Una póliza Medigap no puede pagar ningún deducible, copago, coseguro ni prima de un Plan Medicare Advantage. La guía también dice que es ilegal que alguien le venda una póliza Medigap si sabe que usted está en un Plan Medicare Advantage, a menos que usted vaya a regresar a Medicare Original. Si un plan Medicare Advantage le negó una estancia en enfermería especializada, vea cómo apelar cuando un plan Medicare Advantage niega la enfermería especializada.
¿Cuándo puede comprar una póliza Medigap?
Su período de inscripción abierta de Medigap, de 6 meses, comienza el primer mes en que usted tiene la Parte B y tiene 65 años o más. Ocurre una sola vez y no se repite cada año. Durante ese período, una compañía de seguros no puede negarse a venderle ninguna póliza Medigap que ofrezca, ni puede cobrarle más por problemas de salud. La guía de Medicare dice que la compañía no puede hacerle esperar para tener cobertura, salvo la cobertura relacionada con una condición preexistente.
Después de ese período, Medicare.gov dice que no hay ninguna garantía federal de que una compañía le venda una póliza y que, si puede comprar una, es posible que cueste más por problemas de salud pasados o actuales. Los derechos de emisión garantizada (guaranteed issue rights) le permiten comprar ciertas pólizas fuera de la inscripción abierta, pero solo en situaciones limitadas. Una póliza Medigap cubre a una sola persona, así que cada cónyuge necesita la suya.
¿Las letras de los planes funcionan igual en todos los estados?
No. La guía de Medicare dice que Massachusetts, Minnesota y Wisconsin estandarizan las pólizas Medigap de otra manera. La tabla de letras de arriba no se aplica de la misma forma en esos estados. El Departamento de Seguros de su estado puede explicarle las pólizas que se venden allí.
¿Dónde puede obtener ayuda gratuita para comparar pólizas Medigap?
El Programa Estatal de Asistencia sobre Seguros de Salud (SHIP) de su estado da ayuda gratuita, incluso para comprar una póliza Medigap. Encuentre su SHIP local en shiphelp.org (en inglés). El Departamento de Seguros de su estado responde preguntas sobre las pólizas Medigap que se venden en su zona. También puede llamar al 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227), las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
Si está eligiendo un centro para una estancia en enfermería especializada, puede buscar cualquier hogar de ancianos certificado por nombre, ciudad o código postal en nuestra página de búsqueda de hogares de ancianos y comparar hogares de ancianos lado a lado.