Cómo se paga el cuidado

Reglas de empobrecimiento del cónyuge 2026: qué conserva

Por Nursing Home Checker · Actualizado el 15 de octubre de 2026 · Read in English · Compartir

Estas reglas federales suelen llamarse reglas de protección contra el empobrecimiento del cónyuge (spousal impoverishment). Están en la ley de Medicaid, en 42 U.S.C. 1396r-5, y tienen prioridad sobre otras reglas de elegibilidad de Medicaid que las contradigan. La ley llama al cónyuge que está en el hogar de ancianos «cónyuge institucionalizado» (institutionalized spouse) y al que vive en casa, community spouse (en esta guía, «cónyuge que vive en casa»).

¿Cuándo se aplican las reglas de empobrecimiento del cónyuge?

Se aplican cuando uno de los cónyuges está en un hogar de ancianos u otra institución médica y es probable que permanezca allí al menos 30 días seguidos, mientras que el otro cónyuge no está en una institución. La ley federal aplica estas reglas para cónyuges solo en los 50 estados y el Distrito de Columbia, así que no cubren Puerto Rico ni los territorios de los EE. UU. Las reglas abarcan tanto los bienes de la pareja (llamados recursos) como sus ingresos. Para los límites generales de Medicaid para una persona sola, consulte cómo paga Medicaid un hogar de ancianos.

¿Cuánto puede conservar el cónyuge que vive en casa en 2026?

En 2026, la norma de bienes de cada estado para el cónyuge que vive en casa está entre $32,532 y $162,660, y la norma mensual de ingresos está entre $2,705 y $4,066.50. Los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS) publican estas cifras federales cada año.

Las cifras de bienes y la norma máxima de ingresos cambian cada enero. La norma mínima de ingresos y la cantidad de vivienda cambian cada 1 de julio. Del 1 de julio de 2025 al 30 de junio de 2026, la norma mínima de ingresos fue de $2,643.75 al mes ($3,303.75 en Alaska, $3,040.00 en Hawaii). La ley federal aumenta cada año las cifras de bienes y la norma máxima de ingresos según el cambio del índice de precios al consumidor; la norma mínima de ingresos y la cantidad de vivienda siguen el nivel federal de pobreza. La ley federal dice que el límite del valor neto de la vivienda no se aplica mientras un cónyuge viva legalmente en la casa; consulte ¿puede un hogar de ancianos quitarle la casa?

¿Cómo se calcula la cantidad de bienes para el cónyuge que vive en casa?

El cónyuge que vive en casa conserva la mayor de cuatro cantidades, llamada cantidad de bienes que puede conservar el cónyuge que vive en casa (CSRA, community spouse resource allowance). La ley federal las enumera:

• La norma del estado. Cada estado fija su norma en algún punto entre el mínimo federal ($32,532 en 2026) y el máximo federal ($162,660).
• La mitad de los bienes de la pareja (la «parte del cónyuge», spousal share), hasta el máximo federal.
• Una cantidad fijada en una audiencia imparcial.
• Una cantidad transferida según una orden judicial para la manutención del cónyuge que vive en casa.

La CSRA es una cantidad protegida, no una cantidad adicional a los bienes propios del cónyuge. La ley federal resta de la CSRA los recursos que el cónyuge que vive en casa ya tiene. Cuando el residente solicita Medicaid, todos los bienes que tenga cualquiera de los cónyuges o ambos se cuentan como disponibles para el residente, excepto la cantidad protegida para el cónyuge que vive en casa. Los bienes que las reglas de la Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI) no cuentan tampoco se cuentan aquí. Después de que se aprueba al residente, la cantidad protegida puede transferirse al cónyuge que vive en casa (o para su beneficio exclusivo) sin una sanción por transferencia; la ley federal dice que esta transferencia debe hacerse tan pronto como sea posible después de la primera decisión de elegibilidad. Sobre las sanciones por transferencia en general, consulte el período de revisión retroactiva (look-back period) de 5 años de Medicaid.

Una vez que se determina que el residente es elegible, los bienes del cónyuge que vive en casa ya no se cuentan para el residente durante la estancia continua. La ley federal también enumera excepciones limitadas en las que los bienes adicionales no hacen que el residente deje de ser elegible, por ejemplo, cuando el estado decide que negar la cobertura causaría dificultades extremas (undue hardship). Para leer cómo se manejan los bienes que superan el límite, consulte el «spend down» de Medicaid para el cuidado en un hogar de ancianos.

¿Qué es la fecha de referencia (snapshot)?

La fecha de referencia (snapshot) es el comienzo de la primera estancia continua en una institución médica o en un hogar de ancianos. La ley federal dispone que el estado sume los bienes contables de la pareja a esa fecha, sea cual sea el cónyuge que los posea. La mitad de ese total es la parte del cónyuge. Cualquiera de los cónyuges puede pedir al estado que evalúe y documente el total, incluso antes de solicitar Medicaid. El estado debe dar una copia a cada cónyuge e incluir un aviso del derecho a una audiencia imparcial. Si el pedido no forma parte de una solicitud, el estado puede cobrar una tarifa.

¿Los ingresos de quién cuentan?

Los ingresos del cónyuge que vive en casa no se consideran disponibles para el residente. Para calcular qué parte de los ingresos del residente se destina al cónyuge que vive en casa, la ley federal por lo general considera que los ingresos pagados solo a nombre de un cónyuge son de ese cónyuge. Los ingresos pagados a nombre de ambos se dividen por la mitad, a menos que los documentos digan otra cosa. El residente puede demostrar con pruebas que la titularidad es distinta. Los ingresos de un fideicomiso siguen reglas aparte.

¿Cómo se calcula la asignación mensual de ingresos?

Si el cónyuge que vive en casa tiene menos ingresos que la norma mensual del estado, parte de los ingresos del residente puede cubrir la diferencia. Esta es la asignación mensual de ingresos para el cónyuge que vive en casa (community spouse monthly income allowance). La norma del estado debe ser de al menos el 150% de la doceava parte del nivel federal de pobreza para una familia de dos personas, más cualquier asignación por gastos excesivos de vivienda (excess shelter allowance), hasta el máximo federal ($4,066.50 en 2026).

La asignación por gastos excesivos de vivienda se aplica cuando los gastos de vivienda del cónyuge que vive en casa son altos. La ley federal cuenta el alquiler o la hipoteca (capital e intereses), los impuestos y el seguro, y cualquier cargo de mantenimiento obligatorio de un condominio o una cooperativa de vivienda, más la asignación estándar del estado para servicios públicos (o los gastos reales de servicios públicos si el estado no tiene una asignación estándar). La parte que supera la cantidad de vivienda ($811.50 al mes desde el 1 de julio de 2026, en todos los estados excepto Alaska y Hawaii) puede aumentar la norma, hasta el máximo.

Después de que el residente reúne los requisitos, el estado descuenta estas cantidades de los ingresos del residente, en este orden:

1. una asignación para necesidades personales (personal needs allowance, PNA) para el residente (consulte la asignación para necesidades personales por estado);
2. la asignación de ingresos para el cónyuge que vive en casa, pero solo en la medida en que los ingresos realmente se pongan a disposición del cónyuge;
3. una asignación familiar (family allowance) para hijos menores o dependientes, padres dependientes o hermanos dependientes que vivan con el cónyuge que vive en casa;
4. ciertos gastos médicos que no pague un tercero.

El resto de los ingresos del residente se destina a la factura del hogar de ancianos. Si un tribunal ha ordenado al residente pagar una manutención mensual al cónyuge que vive en casa, la asignación de ingresos no puede ser menor que la cantidad ordenada.

¿Se puede aumentar la asignación en una audiencia imparcial?

Sí. Una vez presentada una solicitud, cualquiera de los cónyuges puede pedir una audiencia imparcial sobre la asignación de ingresos, sobre qué ingresos o bienes cuentan, sobre la parte del cónyuge o sobre la CSRA. Una audiencia sobre la CSRA debe celebrarse dentro de los 30 días siguientes al pedido. Cuando se determina que el residente es elegible, el estado debe informar a ambos cónyuges la asignación de ingresos, cualquier asignación familiar, cómo se calcula la CSRA y que pueden pedir una audiencia imparcial.

• Ingresos. La asignación de ingresos se aumenta si cualquiera de los cónyuges demuestra que el cónyuge que vive en casa necesita más ingresos debido a circunstancias excepcionales que le causan graves dificultades económicas (significant financial duress).
• Bienes. Si los ingresos de los bienes protegidos no alcanzan para que el cónyuge que vive en casa llegue a la norma mensual, se usa en su lugar una cantidad mayor de bienes. Antes de permitirlo, el estado debe contar primero los ingresos del residente que podrían darse al cónyuge que vive en casa, como si ya se le hubieran dado.

¿Las reglas se aplican a Medicaid para el cuidado en el hogar?

Sí, hasta el 30 de septiembre de 2027. La ley federal aplica las mismas protecciones para cónyuges a las personas casadas que son elegibles para ciertos servicios domiciliarios y comunitarios de Medicaid desde el 1 de enero de 2014 hasta el 30 de septiembre de 2027. La ley federal también permite que, en cambio, un estado no tome en cuenta los ingresos y los bienes del cónyuge para algunos de estos programas. Esto refleja la ley federal vigente en octubre de 2026.

Dónde obtener las cifras de su estado

En los 50 estados y el Distrito de Columbia, la oficina estatal de Medicaid fija sus propias normas dentro del rango federal y calcula las cantidades de cada pareja. La ley federal aplica estas reglas para cónyuges solo en los 50 estados y el Distrito de Columbia (42 U.S.C. 1396r-5(a)(4)(B)), así que no cubren Puerto Rico ni los territorios de los EE. UU., aunque el programa de Medicaid de Puerto Rico aparece en la lista de abajo. Por ejemplo, la carta de Medi-Cal de California para 2026 indica $162,660 para los bienes y $4,067 al mes para los ingresos, a partir del 1 de enero de 2026; la cifra de bienes se aplica a los casos que se decidan en esa fecha o después. Cada página estatal de este sitio, como la página de hogares de ancianos de California, indica los datos de contacto de la oficina cuando se han verificado.

Para encontrar hogares de una zona que acepten Medicaid, lea cómo encontrar hogares de ancianos que aceptan Medicaid.